Baisse des Taux en 2024 : Quel Impact sur Vos Placements ?

Baisse des Taux en 2024 : Quel Impact sur Vos Placements ?

En 2024, les grandes banques centrales du monde – Banque du Japon, Banque Centrale

Européenne (BCE), Réserve Fédérale des États-Unis (Fed) et Banque d’Angleterre –

amorcent une baisse historique de leurs taux d’intérêt. Cette décision, qui s’inscrit dans un

contexte de ralentissement économique mondial, aura des répercussions majeures sur les

différents types de placements.

Dans cet article, nous explorerons les raisons de cette baisse, son impact sur l’épargne et les

investissements, et comment ajuster votre stratégie patrimoniale face à ce tournant.

Pourquoi les banques centrales baissent-elles leurs taux en2024 ?

Les taux d’intérêt directeurs sont un outil essentiel pour les banques centrales afin de stimuler

ou ralentir l’activité économique. En 2024, plusieurs facteurs ont conduit à une baisse :

 Ralentissement économique global : les perspectives de croissance

mondiale sont révisées à la baisse en raison de tensions géopolitiques et de

fragilités sur les marchés émergents.

 Risque de déflation : la chute des prix de l’énergie et des matières premières

ravive la crainte d’une spirale déflationniste.

 Encourager les emprunts : des taux plus bas visent à soutenir les

investissements des entreprises et des particuliers.

Voyons comment les principales banques centrales agissent face à cette situation.

Les grandes banques centrales et leur politique en 2024

1. La Banque du Japon : la continuité de l’ultra-accommodant

Depuis des décennies, la Banque du Japon maintient des taux proches de zéro. En 2024, elle

persiste dans cette voie en baissant encore son taux directeur à -0,25 %. L’objectif est clair :

encourager la consommation interne et contrer une économie stagnante.

Impact sur les placements :

 Obligations japonaises : des rendements encore plus bas, peu attractifs

pour les investisseurs internationaux.

 Actions japonaises : un soutien aux entreprises exportatrices grâce à la

faiblesse du yen.

2. La Banque Centrale Européenne : un soutien à l’économie

européenne

Face à une croissance morose dans la zone euro, la BCE réduit son taux de dépôt à 3 %,

contre4 % en 2023. Cette politique vise à :

 Faciliter l’accès au crédit pour les entreprises et les ménages.

 Soutenir les États les plus endettés en réduisant le coût du financement.

Impact sur les placements :

 Assurance-vie en euros : les rendements des fonds en euros pourraient

diminuer, rendant les unités de compte plus attractives.

 SCPI européennes : une opportunité grâce à des taux d’emprunt immobiliers

plus bas. En savoir plus sur l’investissement SCPI ici.

3. La Réserve Fédérale des États-Unis : un retour à la neutralité

Après plusieurs séries de hausses agressives des taux pour contrer l’inflation, la Fed réduit son

taux directeur à 4.25%, marquant un retour vers une politique monétaire plus neutre.

Impact sur les placements :

 Actions américaines : un souffle positif pour les valeurs technologiques,

souvent sensibles au coût de l’argent.

 Marchés obligataires : une stabilisation des rendements, offrant des

opportunités pour les obligations d’entreprises.

4. La Banque d’Angleterre : soutenir une économie fragilisée

Avec un taux réduit à 3 %, la Banque d’Angleterre cherche à relancer une économie affaiblie

par le Brexit et des tensions internes.

Impact sur les placements :

 Immobilier britannique : des prêts immobiliers moins chers, stimulant la

demande.

 Livre sterling : une baisse de la monnaie pourrait rendre les investissements

britanniques attractifs pour les investisseurs étrangers.

Comment adapter votre stratégie patrimoniale ?

1. Diversifiez vos investissements

La baisse des taux invite à explorer des classes d’actifs variées :

 SCPI : profitez des taux bas pour financer des acquisitions à crédit. Découvrez

les meilleures SCPI sans frais d’entrée ici.

 Actions internationales : les marchés européens, japonais et américains

offrent des opportunités distinctes.

2. Favorisez les placements à risque modéré

Avec des rendements obligataires en baisse, il peut être judicieux d’augmenter la part des

actions ou des unités de compte dans votre assurance-vie.

Astuce : Réservez une partie de vos fonds pour des produits structurés ou des ETF, qui

permettent de diversifier à moindre coût.

3. Revisitez vos emprunts

La baisse des taux représente une excellente opportunité pour renégocier vos prêts

immobiliers ou envisager de nouveaux investissements financés à crédit. Lisez comment

préparer votre retraite grâce à l’investissement immobilier ici.

Tableau de synthèse des impacts par banque centrale

Banque centrale Taux directeur en

2024 Impact principal

Banque du Japon -0,25 % Soutien aux exportations, faible

rentabilité obligataire

Banque Centrale

Européenne 3 % Opportunité sur les SCPI, pression sur

les fonds euros

Réserve Fédérale

(USA) 4.25 % Boost des actions tech, stabilisation des

obligations

Banque d’Angleterre 3 % Relance de l’immobilier, baisse de la

livre sterling

Conclusion

La baisse des taux en 2024 représente une période charnière pour les investisseurs. Si elle

offre des opportunités sur les actions, l’immobilier et certains produits structurés, elle appelle

aussi à une vigilance accrue sur les placements à faible rendement comme les fonds en euros.

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Bordeaux pour ajuster votre stratégie en fonction de ce nouveau contexte économique.

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