Trois stratégies efficaces pour préparer les études de ses enfants

Quand on pense investissement, on évoque souvent la retraite, l’immobilier ou la transmission. Pourtant, il existe une autre échéance à ne pas négliger : le financement des études supérieures. Entre logement, frais de scolarité, transports et dépenses du quotidien, les montants s’accumulent rapidement.

Un gestionnaire de patrimoine à Bordeaux peut vous aider à anticiper sereinement cette étape, en structurant un capital adapté, optimisé fiscalement et disponible au bon moment. Voici trois stratégies concrètes.

1. L’assurance-vie : long terme, souplesse et fiscalité avantageuse

L’assurance-vie est probablement l’outil le plus utilisé — et pour de bonnes raisons. Accessible, évolutive, avec une fiscalité allégée après 8 ans, elle permet de capitaliser efficacement.

Pourquoi ouvrir un contrat tôt ?

• Un horizon d’investissement de 15 à 20 ans maximise les performances.
• Les versements programmés permettent de lisser le risque.
• Une allocation en unités de compte (fonds actions, diversifiés…) dynamise la rentabilité.

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Et après ?
Si l’enfant n’a pas besoin de cette somme pour ses études, elle peut l’aider à s’installer, à démarrer une activité ou à acquérir un bien immobilier.

2. Les donations anticipées : transmettre sans alourdir la fiscalité

Peu de familles utilisent pleinement les abattements existants. Pourtant, ils sont puissants lorsqu’ils sont bien utilisés.

Les règles à connaître

• Chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € tous les 15 ans à chacun de ses enfants, sans droits de donation.
• Ce capital peut être affecté à un projet étudiant, alimenter un contrat d’assurance-vie à son nom, ou financer un logement étudiant.

Et les grands-parents ?

Le don familial de sommes d’argent, dit “don Sarkozy”, permet aux grands-parents de transmettre jusqu’à 31 865 € par petit-enfant, sans fiscalité, sous conditions d’âge.

C’est un levier peu utilisé, mais très efficace pour aider un jeune majeur à démarrer dans de bonnes conditions, sans impacter l’équilibre global du patrimoine familial. Un expert en patrimoine à Bordeaux saura intégrer cette dimension intergénérationnelle à votre stratégie.

3. Démembrement temporaire d’usufruit sur des SCPI : un levier hybride et intelligent

C’est une stratégie un peu plus technique, mais qui combine rendement, autonomie et optimisation fiscale.

Le fonctionnement

• Les parents achètent des parts de SCPI en conservant la nue-propriété.
• L’usufruit temporaire est donné à l’enfant, généralement entre 18 et 25 ans.
• Pendant cette période, l’enfant perçoit les loyers, chaque mois, sans avoir à demander de l’argent.

Intérêts pour les parents

• Aucune imposition sur les revenus générés pendant la période de démembrement.
• Réduction de la base taxable à l’IFI.
• Le patrimoine reste intact : l’usufruit revient automatiquement aux parents à la fin.

Une stratégie à manier avec rigueur : acte notarié, cohérence fiscale… Un ingénieur patrimonial à Bordeaux est indispensable pour garantir la sécurité juridique de l’opération.

Conclusion : agir tôt pour protéger demain

Préparer les études de ses enfants, ce n’est pas simplement mettre un peu d’argent de côté. C’est une construction patrimoniale réfléchie, à la croisée du long terme, de la fiscalité, et du bon sens financier.

L’assurance-vie, les donations ciblées ou le démembrement temporaire de SCPI sont autant d’outils puissants, souvent méconnus ou mal utilisés. Et dans ce type de stratégie, l’anticipation fait toute la différence.

Un conseiller en gestion de patrimoine à Bordeaux peut vous aider à poser les bonnes fondations pour l’avenir de vos enfants… sans déséquilibrer le vôtre.

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