Que faire de sa prime de départ à la retraite ? Une opportunité à ne pas laisser passer

Recevoir une prime de départ à la retraite, c’est souvent vécu comme une récompense bien méritée. Pourtant, cette somme peut vite perdre en valeur si elle reste inerte. Plutôt que de la laisser dormir sur un compte courant, pourquoi ne pas la transformer en véritable levier patrimonial ? Un gestionnaire de patrimoine à Bordeaux peut vous aider à structurer ce capital en fonction de vos objectifs et de votre situation.

Pourquoi éviter le compte courant ?

C’est souvent le réflexe par défaut : laisser la prime sur son compte bancaire. Simple, mais rarement judicieux. Voici pourquoi :

• Inflation : chaque mois, votre capital perd un peu de son pouvoir d’achat.
• Aucune valorisation : zéro rendement, aucun intérêt.
• Pas de stratégie : le capital reste non structuré, ni pour vos besoins, ni pour vos proches.

En clair, l’inaction coûte cher. Il existe pourtant des solutions simples et accessibles pour donner un sens à cette somme.

Quels placements pour valoriser votre prime ?

L’assurance-vie : souplesse et transmission facilitée

L’assurance-vie reste un outil incontournable. Elle permet d’allouer votre capital entre supports sécurisés (fonds en euros) et dynamiques (unités de compte). Avantages :

• Fiscalité intéressante au bout de 8 ans
• Accès libre (retraits possibles sans pénalité)
• Transmission facilitée (hors succession classique)

C’est une solution modulable, parfaitement adaptée à une gestion patrimoniale à Bordeaux orientée vers la souplesse.

Immobilier locatif ou SCPI : du revenu sans gestion lourde

À la retraite, disposer de revenus réguliers est souvent prioritaire. Deux options concrètes :

• Acheter un bien à louer dans la région bordelaise ou ailleurs
• Investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI, en particulier, permettent d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée modéré, sans s’occuper de la gestion locative. Un cabinet finance à Bordeaux saura vous orienter vers les structures solides et bien réparties.

PER ou assurance-vie orientée transmission

Le PER (Plan Épargne Retraite) reste pertinent si vous êtes encore fiscalement actif : il permet une déduction à l’entrée. Il peut aussi servir de complément de revenu plus tard.

Sinon, certaines assurances-vie ciblées transmission permettent de sécuriser ce capital pour vos héritiers, dans un cadre fiscal avantageux. À évaluer selon votre âge, votre situation familiale et vos objectifs successoraux.

Une stratégie n’est jamais standard

Un ingénieur patrimonial à Bordeaux ne vous proposera pas de solution “clé en main”. Chaque profil est différent :

• Besoin de revenus immédiats ou différés ?
• Niveau d’imposition actuel et futur ?
• Enfants, conjoint, souhait de transmission ?
• Goût du risque ou préférence pour la sécurité ?

Tous ces éléments orientent la bonne stratégie. D’où l’intérêt d’un audit patrimonial personnalisé, en local, pour cadrer vos décisions.

En conclusion

Votre prime de départ à la retraite n’est pas une simple somme ponctuelle : c’est un levier. Bien utilisée, elle peut sécuriser votre avenir, compléter vos revenus ou structurer une transmission. En vous entourant d’un conseiller patrimonial à Bordeaux, vous maximisez vos chances de transformer cette opportunité en vraie stratégie de long terme.

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